Endettement : Combien de dettes as-tu ?

L'essentiel en bref

On entend souvent parler de dette publique et privée. Mais qu'est-ce qui se cache derrière ? D'une part, la Confédération, les cantons et les communes s'endettent lorsque leurs dépenses sont supérieures à leurs recettes. C'est l'endettement explicite. 

Mais il existe aussi ce que l'on appelle l'endettement implicite. Celui-ci résulte de dépenses déjà promises, comme par exemple, le paiement de futures pensions, qui ne sont pas couvertes par des recettes prévues. Tu peux aussi t'endetter à titre privé, par exemple, en contractant un crédit.

Dans ce résumé, tu apprendras ce qu'est exactement l'endettement. Tu apprendras comment la Confédération, les cantons et les communes, mais aussi les particuliers, s'endettent. Nous te montrerons à quel point un citoyen moyen est endetté.

Types de dettes

Une dette est également appelée « passif », car les dettes doivent être obligatoirement remboursées à une date ultérieure.

En plus du montant à rembourser, les dettes sont également soumises aux intérêts. Les intérêts viennent s'ajouter et constituent le prix de l'endettement.

Les intérêts servent de « prime de risque » pour les créanciers, c'est-à-dire les prêteurs. Ils doivent refléter l'incertitude quant au remboursement du crédit - en conséquence, les intérêts sont plus élevés si le risque est plus important pour les créanciers.

Les dettes sont, par exemple, contractées sous forme de crédits pour financer des besoins à court terme pour lesquels il n'y a pas assez d'argent.

Alternativement, la dette peut être utilisée pour financer des investissements à long terme.

Dette publique

La dette publique décrit l'endettement de la Confédération, des cantons et des communes ainsi que des assurances sociales. Si les dépenses sont plus élevées que les recettes au cours d'une année, la différence est appelée nouvel endettement. Ce type de dette est également appelé dette explicite. En 2020, l'ensemble de l'Etat était explicitement endetté à hauteur d'environ 42% de la performance économique totale de la Suisse. Cela correspond à environ 310 milliards de francs.

Mais il existe également un endettement dit implicite. Il s'agit de prestations promises par l'État, comme le versement de futures rentes, mais qui n'apparaissent pas encore dans les statistiques et qui ne seront dues qu'à l'avenir. En Suisse, l'endettement implicite est estimé à environ 2'190 milliards de francs. Il n'existe certes pas de chiffres précis à ce sujet, mais il est clair que l'endettement implicite caché est bien plus élevé que l'endettement explicite déclaré.

Dette privée

La dette privée décrit l'endettement des citoyens et des entreprises. Les particuliers s'endettent souvent pour satisfaire des souhaits à court terme. Les crédits à la consommation sont par exemple destinés à l'achat de téléphones portables, d'ordinateurs portables ou de vêtements.

Mais il y a aussi des investissements qui sont financés par des dettes. Dans le cas des crédits d'investissement, l'argent est placé, par exemple, dans un logement personnel.

En Suisse, l'endettement des ménages privés s'élève actuellement à environ 935 milliards de francs. 

Quel est le niveau d'endettement moyen d'un suisse ou d'une suissesse ?

Le calcul de l'endettement total d'un suisse moyen, d'une suissesse moyenne doit inclure l'endettement public explicite et implicite, mais aussi l'endettement privé.

En 2020, le secteur public suisse était explicitement endetté à hauteur de CHF 36'000.00 par habitant.

L'endettement implicite est estimé à environ CHF 253'000.00 par habitant en 2020.

En 2020, l'endettement privé en Suisse était d'environ CHF 108'000.00 par habitant.

Au total, un suisse ou une suissesse moyen(ne) était donc endetté(e) à hauteur de près de CHF 400'000.00 en 2020.

Quand l'endettement est-il durable ?

On peut dire en général que l'endettement est durable s'il a une très grande probabilité d'être remboursé ultérieurement. Pour les particuliers, l'endettement est plutôt durable si l'argent versé est utilisé, par exemple, pour un investissement qui conserve ou augmente sa valeur tout en générant un rendement (comme un loyer par exemple). Les crédits à la consommation sont plutôt non durables, il ne faut donc pas les utiliser à volonté. De tels crédits doivent être remboursés à l'avenir en renonçant à la consommation - en plus des intérêts courants.

Dans le cas de l'État, la dette publique est durable lorsque les dépenses et les recettes sont équilibrées à long terme ou lorsque la croissance économique est plus forte que l'endettement.

Il peut y avoir surendettement à partir d'un certain niveau d'endettement. A partir de ce point, les créanciers craignent de ne plus pouvoir récupérer leur argent, de sorte que les intérêts augmentent - et que la dette n'est donc effectivement plus durable.

Liste des sources :

• Bundesamt für Statistik (BFS) (2022). Löhne, Erwerbseinkommen und Arbeitskosten, online [17.05.2022].
• Bundesamt für Statistik (BFS) (2022). Verschuldung der öffentlichen Hand, online [17.05.2022].
• Bundesamt für Statistik (BFS) (2022). Verschuldung der privaten Haushalte, online [17.05.2022].
• CEIC (2022). Schweiz Haushaltschuld: % des BIP, online [17.05.2022].
• Eidgenössische Finanzverwaltung (EFV) (2022). Detaillierte Daten Finanzstatistik (FS), online [17.05.2022]
• Schuldenberatung Schweiz (2022). Statistik der Mitgliederorganisationen, online [17.05.2022].
• UBS (2022). Die Zukunft der AHV: Eine Frage der Perspektive. Forschungszentrum Generationenverträge, Freiburg im Breisgau.