L’endettement des jeunes en Suisse
Avec ta majorité, de nombreuses nouvelles opportunités s’ouvrent à toi, mais aussi des responsabilités. Tu peux signer des contrats par toi-même, demander des cartes de crédit ou de débit, ou encore conclure un contrat de leasing. Mais cela peut entraîner une augmentation des dépenses fixes et un rapport imprudent à l’argent.
En plus, beaucoup de jeunes oublient qu’à la fin de l’année, il faut payer des impôts sur leur premier salaire complet. Souvent, l’idée de mettre de l’argent de côté pour cela est négligée, et voilà comment les dettes apparaissent.
L’endettement des jeunes en chiffres
L’endettement des jeunes est en forte augmentation. Plus de la moitié des jeunes sont considérés comme à risque de s’endetter. Environ un quart des adolescents et des jeunes adultes dépensent plus qu’ils ne peuvent se permettre. De plus, 80 % des personnes endettées ont contracté leurs dettes avant l’âge de 25 ans.
Cela n’affecte pas seulement les jeunes eux-mêmes, mais met aussi la pression sur les banques. Un jeune adulte sur six a dépassé les limites de son compte ou n’a pas payé sa facture de carte de crédit.
Les types de dettes les plus courantes
- Dettes fiscales
- Primes de caisse maladie
- Contrats de leasing
- Petits crédits
- Contrats de paiement échelonné pour des voitures, des meubles, etc.
Les causes
Autrefois, on devait économiser avant de s'acheter quelque chose. Aujourd’hui, beaucoup consomment d’abord et payent ensuite. De plus, une forte conscience des marques et une grande envie de consommer augmentent le risque d’endettement chez la génération actuelle.
Les principales raisons des dettes chez les jeunes:
- Augmentation des coûts fixes avec la majorité (impôts, primes de caisse maladie, abonnements)
- Accès à l’autonomie
- Facilité d’accès aux contrats de leasing et crédits à la consommation
- Manque de confiance en soi, qui rend plus vulnérable face aux tendances de consommation
- Achats en ligne sur facture ou à crédit
- Manque de connaissances financières et de compétences en gestion de l’argent
- Réaction tardive lorsque les dépenses dépassent les revenus
- Honte à demander de l’aide, ce qui peut aggraver l’endettement
Les conséquences des dettes
Si tes dettes échappent à ton contrôle, cela peut avoir de lourdes conséquences à long terme. Le risque est qu’une poursuite soit lancée contre toi, qui restera visible dans ton extrait du registre des poursuites pendant au moins 20 ans, jusqu’au remboursement de tes arriérés.
Mais qu’est-ce qu’une poursuite? Une poursuite est déclenchée lorsque des factures impayées restent en suspens. L’office des poursuites peut alors saisir une partie de ton revenu ou tes biens, comme des objets ou des biens immobiliers. Une inscription au registre des poursuites rend plus difficile la location d’un appartement ou l’obtention d’un crédit. Même ta recherche d’emploi peut être impactée.
Comment éviter les dettes
Pour éviter ces situations désagréables, voici quelques conseils essentiels:
- Prends conscience de tous tes revenus et dépenses.
- Ne dépense jamais plus que ce que tu gagnes, sur le long terme.
- La transparence sur tes dépenses t’apporte de la sécurité.
- Dirige tes dépenses de manière consciente.
- Épargne régulièrement pour avoir une flexibilité financière.
- Gère activement tes finances (par exemple, remplis toi-même ta déclaration d’impôts, vérifie tes contrats, etc.).
Apprends à gérer ton budget
Avec ton propre budget, tu peux planifier tes revenus et dépenses sur une période donnée, que ce soit pour un mois, une année ou un projet spécifique, comme ton prochain voyage. Ce processus s’appelle la budgétisation.
Tu veux savoir comment établir ton budget étape par étape? Alors découvre la leçon «Budget». Tu veux aller encore plus loin et te construire un coussin financier grâce à tes économies? Cela te permettra de ne plus jamais t’inquiéter des dettes et de devenir un vrai expert en épargne! Apprends tout sur les comptes, les intérêts, l’épargne et bien plus encore dans le module «Connaissances de base en finances».
Quellen:
https://financemission.ch/wp-uploads/2016/10/Tresor-Beitrag-3_2016_heute-kaufen-morgen-zahlen.pdf
https://caritas-regio.ch/angebote/beratung/schuldenberatung/ratgeber-betreibung-pfaendung#:~:text=Eine%20Betreibung%20ist%20die%20Folge,Grundstücke%20vom%20Betreibungsamt%20gepfändet%20werden.
https://www.jugendbudget.ch/de/schuldenfalle-schulden-bei-jugendlichen-vermeiden/
https://www.raiffeisen.ch/cham-steinhausen/de/ueber-uns/news/rb/gegen-die-jugendverschuldung.html
